Conheça os pilares da educação financeira

O seu salário costuma sobrar, após pagar as contas? Ou você nem consegue pagar tudo porque não foi suficiente?

Para a maioria das pessoas, a reclamação é a mesma: os gastos aumentaram (porque tudo está caro), mas o salário não aumentou. 

E nas raras vezes que o dinheiro sobra, você não consegue se controlar e guardar para o próximo mês. Você usa essa sobra para ir jantar fora, comprar um tênis novo ou gastar com outro item supérfluo.

Mas, não podemos culpar apenas o salário que não sobra ou o fato de tudo estar caro. Existe outro problema que afeta a vida dos brasileiros: falta educação financeira.

Uma pesquisa de 2024 realizada por uma empresa de saúde financeira, mostrou que:

• 59% dos brasileiros não sabem como organizar o próprio orçamento
• 47% não conseguem organizar as finanças 
• 26% já tentaram se organizar, mas desistiram  

A grade curricular na maioria das escolas brasileiras não contempla aulas de educação financeira, por isso, a maioria da população está endividada ou vivendo na corda bamba. Felizmente, isso pode mudar: um projeto de lei em andamento prevê que a educação financeira deve ser obrigatória no ensino básico.

Mas, para você que já passou dessa fase, vamos te explicar a base de tudo. Estamos falando dos pilares da educação financeira.

Continue a leitura e saiba como transformar a sua vida financeira.

Quais são os pilares da educação financeira?

A seguir, vamos conhecer os pilares da educação financeira comportamental, que são muito utilizados em programas de educação financeira pessoal e ajudam a criar consciência sobre o seu próprio comportamento com o dinheiro. Saiba mais sobre cada base:

RECONHECER

O primeiro pilar da educação financeira é RECONHECER o momento atual das suas finanças e ter a consciência de que algo precisa mudar. 

• Onde você está errando?  
• Quais são as suas prioridades?
• Quais são os seus objetivos para o futuro?
• Quais itens supérfluos podem ser cortados do orçamento?
• Se surgir uma emergência financeira, o que você vai fazer?
• Como os seus hábitos de consumo estão afetando suas finanças?

Entender o cenário completo é essencial para definir objetivos e pensar no futuro. 

Por exemplo: você tem uma dívida de R$ 10 mil e reconhece que o melhor caminho é pagar a dívida, iniciar uma reserva financeira e investir para um negócio.

REGISTRAR

Quando não sabemos para onde o dinheiro está indo, ele simplesmente vai para qualquer lugar. 

Para que isso não aconteça, é necessário fazer o controle dos seus gastos, monitorando as receitas e despesas. 

Sendo assim, um dos principais pilares da educação financeira é REGISTRAR suas receitas e gastos para entender o caminho do dinheiro (e porque ele não para na conta). 

O melhor jeito de fazer isso é utilizar planilhas, aplicativos e tabelas disponíveis na internet para “visualizar” o seu dinheiro e usá-lo da melhor forma.

REVISAR

Entre os pilares da educação financeira, o terceiro é aquele momento de REVISAR e corrigir o que está errado. Esse é o momento de adotar hábitos de consumo mais saudáveis.

Por exemplo, você realmente precisa ter a assinatura de todos os serviços de streaming de filmes e séries, sendo que você não tem tempo de consumir todos os conteúdos?

Analisando bem, você chegará a conclusão de que é possível continuar com apenas dois serviços de streaming – e isso não vai afetar o seu momento de lazer e descanso.

Inclusive, se você gasta mais do que ganha, o pilar da revisão é essencial para ter disciplina, visando fazer ajustes no orçamento para não viver no limite todo mês.

REALIZAR

Todo mundo quer crescer financeiramente, não é? Porém, para crescer, além de dinheiro, você precisa ter metas e objetivos para REALIZAR. 

Durante os três primeiros pilares da educação financeira, aprendemos sobre a importância do reconhecimento e do registro da sua situação financeira, além da necessidade de revisão dos gastos. 

Agora é o momento de realizar! Esse pilar, então, está relacionado as metas e objetivos que todas as pessoas precisam ter para crescer financeiramente. 

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Os quatro pilares da educação financeira formam um ciclo contínuo, onde reconhecer leva ao registro, que possibilita a revisão, que motiva a realização. Esse processo se retroalimenta, promovendo evolução contínua da saúde financeira!

Para além destes pilares, existem outras técnicas que podem te ajudar a ser financeiramente educado, como o Método 50-30-20.

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