Composição das dívidas: o que é e como equilibrar sua vida financeira?

Uma vida financeira equilibrada, com dinheiro sobrando quando o salário cai na conta – quem não quer? 

Bem, todos queremos, mas muitos não alcançam isso por falta de conhecimento sobre suas próprias dívidas. 

De acordo com dados da Pesquisa Endividamento e Inadimplência do Consumidor, a inadimplência está crescendo em São Paulo, com cerca de 21,7% das famílias com contas atrasadas.

Por isso, entender a composição das dívidas é essencial para evitar problemas financeiros e não transformar os seus boletos em uma verdadeira bola de neve.

Continue a leitura e confira tudo o que você precisa saber sobre composição das dívidas para melhorar sua vida financeira.

O que é composição das dívidas?

Também conhecido como “composição de endividamento”, diz respeito ao grupo de dívidas de uma pessoa ou empresa.

É essencial que ambos estejam atentos com esse conceito:

• Consumidores: querem (e precisam) ter uma vida financeira equilibrada, além de entenderem quais dívidas devem priorizar o pagamento
• Empresas: para fazer o dinheiro circular, precisam equilibrar a captação de recursos para aplicar seus investimentos e avaliar o uso do capital

Tanto uma pessoa física quanto uma empresa, geralmente, tem diversas dívidas. Vamos entendê-las melhor! 

Quais são os principais tipos de dívidas?

Existem dívidas de curto e longo prazo, com juros e garantias que podem representar riscos para a sua saúde financeira. Ao analisar a composição das dívidas, você garante estar a frente para não entrar nas estatísticas de inadimplência.

CARTÃO DE CRÉDITO

Hoje em dia, é muito fácil conseguir um cartão de crédito, afinal, os bancos querem mesmo que você gaste. 

Porém, o cartão de crédito pode representar uma bomba-relógio, caso você não seja organizado financeiramente. De acordo com a Pesquisa Endividamento 2022 da Serasa, 53% dos entrevistados afirmaram que o cartão de crédito é o principal responsável pelas suas dívidas.

Se os gastos não forem controlados e você não conseguir pagar as faturas, os valores entram para o crédito rotativo e aí as dívidas sobem.

SAIBA MAIS -> Como se livrar do crédito rotativo e eliminar as dívidas?

FINANCIAMENTO

Carro, moto, imóvel… muita gente opta pelo financiamento para adquirir esses bens. Porém, por falta de planejamento financeiro, muita gente também não consegue pagar as parcelas e acumula dívidas.

Dentro do grupo de composição das dívidas, o financiamento é considerado uma dívida de longo prazo – o financiamento imobiliário, por exemplo, pode levar 35 anos. Exatamente por isso, é necessário avaliar bem a sua capacidade de pagamento e pensar em boas estratégias para não desequilibrar suas finanças.

DÍVIDAS DE IMPOSTOS

Existem alguns impostos obrigatórios – como IPTU e IPVA – que precisam ser pagos todo ano. Mas, apesar de estarem previstos, muitas pessoas não conseguem poupar dinheiro para pagá-los. 

O grande problema de atrasar o pagamento de impostos é que, além dos juros, alguns podem implicar consequências legais – como o bloqueio de bens e restrições legais no nome. Por isso, dentro da composição das dívidas, eles são prioridade no pagamento.

EMPRÉSTIMOS

Geralmente, o empréstimo pessoal e consignado está ligado as outras dívidas, já que ele pode ser solicitado para pagar dívidas ou dar entrada em um financiamento.

O empréstimo pessoal é pago em parcelas fixas e com juros que costumam variar de acordo com a instituição financeira escolhida.

Já o empréstimo consignado é realizado apenas para quem tem carteira assinada ou é beneficiário do INSS, já que ele é descontado diretamente do salário.

SAIBA MAIS -> 5 C’s do Crédito: tudo o que você precisa saber para solicitar um empréstimo

Como a composição das dívidas pode ajudar na gestão financeira?

Seja como pessoa física ou para uma empresa, entender a distribuição das dívidas é essencial para visualizar o caminho do seu dinheiro e gerenciar as receitas com cuidado. 

Continue a leitura e confira porque é importância da composição das dívidas:

GESTÃO DAS DESPESAS

Algumas dívidas, como o cartão de crédito, podem oferecer um alto risco para as suas finanças e afetar sua saúde mental e familiar.

A dica é buscar conhecimento sobre as gestão das suas despesas, para equilibrar as contas mensais.

OPORTUNIDADE DE INVESTIMENTO

Nenhuma dívida é igual e, além de representar um risco diferente, cada uma também oferece uma oportunidade de investimento única.

O financiamento imobiliário, por exemplo, é considerado como uma dívida boa, já que oferece retorno a longo prazo e representa um patrimônio.

GESTÃO DAS DÍVIDAS

Quem pretende evitar que a mínima pendência se torne um problema sabe escolher as dívidas e também entende a importância de negociá-las para não estourar o orçamento.

Além disso, o monitoramento das dívidas é essencial para identificar urgências de pagamento.

Entender a composição das dívidas é importante para evitar preocupações com dinheiro. De acordo com uma recente pesquisa, 49% dos brasileiros têm preocupação com dinheiro – acima de outros temas também importantes, como saúde, família e trabalho.

SAIBA MAIS -> Como superar a preocupação com dinheiro?