Início de mês é sempre a mesma coisa: o salário caiu na conta e logo vai embora com tantos boletos para pagar.
Essa realidade é comum para muita gente. Mas, além disso, existe outro pensamento comum para grande parte dos trabalhadores: conferir o holerite e pensar “se não fossem tantos descontos no salário, eu conseguiria comprar alimentos melhores, pagar outro boleto, fazer uma reforma…”.
Pois é, entre a renda bruta e a renda líquida, existe uma reclamação sobre as dívidas que poderiam ser quitadas.
Exatamente por isso, entender como funciona a sua renda é mais importante do que nunca. Afinal, caso você não saiba, a comprovação da sua capacidade financeira é necessária para solicitar um empréstimo, por exemplo.
Para além disso, saber as diferenças entre renda bruta e renda líquida é essencial para o seu planejamento financeiro, evitando gastos maiores do que você pode pagar.
Continue a leitura para compreender melhor cada conceito.
O que é renda bruta?
A renda bruta é o valor total previsto em contrato que um trabalhador ou empresa recebe antes de qualquer descontos de impostos, INSS, plano de saúde, entre outros.
Por exemplo: se o funcionário recebe R$ 5 mil por mês, esse é o valor da renda bruta dele.
Para além do salário, a renda bruta também inclui renda autônoma, pensão alimentícia, dividendos de aplicações financeiras, aluguéis e outros tipos de receitas.
No caso de trabalhadores CLT, a identificação da renda bruta no holerite está identificada como “valor nominal do salário” – desconsiderando os descontos.
Em alguns casos, como em um financiamento, também é necessário comprovar a renda bruta familiar mensal – o que está relacionado ao rendimento de todas as pessoas que moram na sua casa.
O que é renda líquida?
Já a renda líquida é o valor que efetivamente “entra no bolso” após todos os descontos obrigatórios. É ela que mostra quanto realmente se pode gastar ou investir.
No geral, os descontos mais comuns que incidem sobre a renda bruta são:
- Deduções legais
- Adicionais e horas extras
- Contribuição Previdenciária (INSS)
- Benefícios e descontos voluntários
- Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF)
Continuando nosso exemplo…
Se desse salário de R$ 5 mil, são descontados R$ 800 de INSS, R$ 300 de imposto de renda e R$ 200 de plano de saúde, a renda líquida será de R$ 3.700.
Sendo assim, é o valor de R$ 3.700 que você pode usar para suas despesas mensais.
Por que é importante entender a diferença entre renda bruta e renda líquida?
A renda bruta mostra o potencial de ganho, enquanto a renda líquida revela a realidade do que se pode usar. Entender a diferença entre renda bruta e renda líquida é essencial para uma boa saúde financeira, tanto pessoal quanto profissional.
SOLICITAÇÃO DE CRÉDITO OU FINANCIAMENTO
Instituições financeiras costumam usar a renda bruta como base de cálculo, mas é essencial saber se a parcela cabe na sua renda líquida.
No geral, é permitido comprometer no máximo 30% da renda bruta mensal de uma pessoa com as parcelas de empréstimos ou financiamentos.
DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA
Na hora de fazer a declaração do Imposto de Renda, é essencial saber exatamente a diferença entre renda bruta e renda líquida porque a Receita Federal exige que o contribuinte informe o total de rendimentos recebidos ao longo do ano — ou seja, a renda bruta.
No entanto, a dedução de uma série de gastos (como INSS, despesas médicas, educação, pensão alimentícia, entre outros), também é permitido, o que reduz a base de cálculo do imposto.
Entender esses conceitos ajuda não apenas a preencher corretamente a declaração, mas a evitar erros que podem gerar multas ou cair na malha fina. Além disso, saber quais valores são dedutíveis pode resultar em maior restituição ou menor imposto a pagar.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Muitas pessoas cometem o erro de planejar seus gastos com base na renda bruta, o que leva ao desequilíbrio do orçamento e ao acúmulo de dívidas.
Mas, fazer um bom planejamento financeiro começa por saber exatamente quanto você realmente pode gastar.
Ao considerar apenas a renda líquida, você passa a ter uma visão mais realista da sua capacidade financeira, consegue montar um orçamento mais eficiente e tomar decisões mais conscientes — como definir o valor ideal para economizar, investir ou até mesmo assumir novas parcelas, como um financiamento.
Agora que você já entendeu a diferença entre renda bruta e renda líquida, é hora de organizar suas finanças para se livrar das dívidas.
SAIBA MAIS -> Método 50-30-20: aprenda a utilizar a técnica para organizar suas finanças
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