Vale a pena pedir empréstimo para quitar dívidas?

72,5 milhões.

Essa é a quantidade de pessoas inadimplentes no Brasil, segundo o último Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa.

Inclusive, entre janeiro e agosto de 2024, o nível de inadimplência do brasileiro aumentou 2,13%, na comparação com o mesmo período de 2023.

Juntas, as dívidas dos brasileiros chegam a R$ 390 bilhões, sendo que 50,4% dos endividados são mulheres e 49,6% são homens.

Mas, a inadimplência não se restringe apenas a pessoas físicas, não. Segundo o Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian, em agosto, 3 em cada 10 empresas estavam “no vermelho”. Isso corresponde a 6,9 milhões de empresas.

No geral, as principais causas do endividamento são:

• Desemprego
• Redução de renda
• Comprar por impulso
• Compras para terceiros
• Despesas emergenciais
• Falta de controle financeiro
• Divórcio ou morte do cônjuge  
• Gastos com problemas de saúde
• Falta de conhecimento financeiro
• Empréstimos e financiamentos mal planejados

Diante de tantos endividamentos, o que fazer para quitar dívidas?

Bem, o primeiro passo é organizar a sua vida financeira. Talvez, você até já tenha começado a fazer isso através da renegociação de dívidas, porém, não deu certo.

Então, uma das alternativas mais viáveis é o empréstimo, que vai te ajudar a pagar as dívidas menores! 

Continue a leitura e vamos descobrir se vale a pena pedir um empréstimo para quitar dívidas.

4 motivos para quitar dívidas com um empréstimo

DÍVIDAS URGENTES

Uma das principais razões para que as famílias deixem de pagar algumas contas é o baixo salário, que não contempla todas as contas. Por isso, é comum que algumas contas básicas fiquem sem pagamento.

Entre essas contas, pode ser incluso o financiamento de imóveis ou veículos que, na falta de pagamento, gera o risco deste bem ser tomado pelos credores.

O empréstimo, então, é uma opção para quitar dívidas do dia a dia, dando um fôlego para suas finanças.

LIMPAR O NOME

De acordo com o estudo “Raio-x da Inadimplência Brasileira”, feito pela MFM Tecnologia e Instituto Locomotiva em 2023, o cartão de crédito é a principal dívida de 60% das pessoas. 

Consequentemente, essas dívidas levam ao nome negativado, impedindo que as pessoas tenham acesso a crédito e também a financiamentos para comprar um imóvel, por exemplo.

Com o empréstimo, é possível quitar dívidas e limpar o nome para, enfim, iniciar o financiamento desejado.

DESCONTOS

Na hora de quitar dívidas por meio de uma negociação, você pode garantir bons descontos caso o pagamento seja à vista. 

Mas, lembre-se: o jeito mais rápido para fazer o pagamento à vista e obter este desconto é através de um empréstimo.  

DÍVIDA LONGA

Caso você tenha alguma dívida com várias e várias parcelas a serem quitadas, é válido fazer uma comparação entre o custo de quitar essa pendência e o custo da antecipação de parcelas. 

Em qualquer uma dessas situações, os juros embutidos no acordo são eliminados e o valor total da dívida diminui.

Antes de pedir um empréstimo para quitar dívidas…

CALCULE O VALOR DA PARCELA DO EMPRÉSTIMO

O objetivo de pedir um empréstimo é quitar dívidas e não transformar o empréstimo em mais uma dívida, certo?

Então, no processo de solicitar um empréstimo, faça o cálculo do valor que você precisa para quitar as dívidas e do valor das parcelas que você consegue pagar todo mês. Assim, o empréstimo não entra nessa bola de neve da inadimplência. 

COMPARE: JUROS DAS DÍVIDAS x JUROS DO EMPRÉSTIMO

Confira se há vantagem entre os juros do empréstimo e os custos das dívidas que você já tem. Caso a taxa de juros do empréstimo seja menor, então, vale a pena solicitar!

Comece analisando o Custo Efetivo Total (CET) da operação e os custos que ele pode abranger:

• Seguros
• Tarifas gerais
• Taxas de juros 
• Taxas administrativas
• Taxas de análise de crédito
• Tarifa de Abertura de Cadastro (Tac)
• Imposto sobre Operação Financeira (IOF)

PESQUISE A INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

Hoje em dia, existem muitas instituições financeiras que oferecem empréstimo para quitar dívidas. Cada um tem suas próprias regras e taxas de juros diferentes.

O ideal é fazer uma consulta minuciosa no Procon, Reclame Aqui e também no Banco Central do Brasil para verificar a reputação da instituição. 

Essa consulta também é válida para que você não caia em golpes bancários, o que, infelizmente, é algo muito comum atualmente. 

SAIBA MAIS -> Golpes bancários: conheça os tipos mais comuns e saiba como se prevenir

O SEU EMPRÉSTIMO ESTÁ NA EMPRESTA CAPITAL

Se você precisa de um empréstimo para quitar dívidas, nada melhor do que confiar em uma instituição financeira 100% independente e líder absoluta em soluções financeiras para condomínios!

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