Quem é o maior vilão do cartão de crédito? Se você respondeu crédito rotativo… acertou!
Em maio deste ano, de acordo com o Banco Central, a taxa média de juros cobrada pelos bancos nas operações com cartão de crédito rotativo subiu para 455,1%.
Este é o maior nível desde 2017, quando a taxa chegou a 490% ao ano.
Por causa disso, os níveis de inadimplência também aumentaram: em março e abril, cerca de um terço (31,5%) do saldo total de R$ 135, 6 bilhões estava inadimplente.
O crédito rotativo do cartão é uma das taxas de juros mais altas do Brasil. Por isso, entender seus riscos é fundamental para não se atolar em dívidas.
Continue a leitura e confira mais sobre crédito rotativo.
O QUE É CRÉDITO ROTATIVO?
Já aconteceu de você não conseguir pagar toda a fatura do cartão de crédito até a data do vencimento?
Quando isso acontece, a alternativa principal é pagar o valor mínimo da fatura. Mas, o que acontece com o restante?
Essa diferença entre o valor total e o valor mínimo é o crédito rotativo regular. Ele é visto como um empréstimo e tem a finalidade de não deixar o cliente com o nome sujo.
O principal problema é que juros são aplicados em cima desse “empréstimo”, sendo uma das mais altas taxas do mercado.
Também existe o crédito rotativo não-regular, ou seja, aquele pagamento que não foi feito integralmente ou o que foi pago abaixo do valor mínimo.
O CRÉDITO ROTATIVO NA PRÁTICA
No geral, funciona assim: se a fatura do seu cartão é de R$ 1.000 e você paga apenas R$ 200, os outros R$ 800 vão para a conta do próximo mês + juros. Se a taxa de juros for de 15% ao mês, por exemplo, em 30 dias você terá que pagar R$ 920.
Os juros, o limite e as condições do crédito rotativo são estabelecidos pela empresa que concedeu o crédito.
Por lei, a instituição financeira é obrigada a oferecer outra linha de empréstimo para o cliente que não conseguir pagar o valor total da fatura seguinte, proporcionando melhores condições de pagamento comparadas ao crédito rotativo, que só pode ser usado por um mês.
Normalmente, as taxas de juros são muito altas porque as instituições financeiras assumem o risco de não receberem o pagamento no prazo definido.
Antes de liberar o financiamento, o cliente passa por uma análise de crédito para que a instituição financeira entenda se ele tem condições de pagar seus débitos.
PARCELAMENTO DO CRÉDITO ROTATIVO
É necessário entender que o crédito rotativo é uma solução emergencial, por isso a própria instituição financeira permite seu uso por apenas 30 dias.
O parcelamento do crédito rotativo é uma opção para você equilibrar essa dívida. Ao realizar um pagamento superior ao valor da menor parcela da fatura atual e inferior ao pagamento mínimo, o parcelamento compulsório é contratado automaticamente.
Esse pagamento é considerado como a entrada do parcelamento e o restante da dívida estará disponível nas próximas parcelas.
Dentro do parcelamento, você tem algumas alternativas:
- Taxas de parcelamento menores, em comparação com o crédito rotativo
- Parcelamento em até 24 vezes do valor da dívida, mediante avaliação de crédito
- Contratação prática e rápida, mediante pagamento até o vencimento da fatura do valor correspondente a uma parcela
RISCOS
Como vimos no início, os juros podem ultrapassar níveis altíssimos. E, além deles, não podemos nos esquecer dos impostos implicados nas faturas do cartão de crédito.
O principal risco de usar cartão de crédito e não pagar a fatura completa é deixar essa situação se tornar uma bola de neve.
Se acontecer de você não conseguir pagar o valor total da fatura em um mês, faça o máximo de esforço para quitar tudo na próxima fatura.
Por isso, a análise de outras linhas de crédito é importante para estabilizar a sua situação financeira.
SAIBA MAIS -> Linhas de crédito: a solução para tirar o seu projeto do papel
COMO EVITAR O CRÉDITO ROTATIVO?
- Pague o máximo da fatura que conseguir para evitar juros altos
- Antes de usar o cartão de crédito, analise se a compra é necessária
- Faça o controle das suas finanças, com o registro dos seus gastos e ganhos
- Compare todas as opções de crédito para verificar a melhor para as suas condições financeiras
- Vai solicitar um novo cartão de crédito para a sua instituição financeira? Analise a taxa de juros e as opções de parcelamento da fatura
FUJA DOS JUROS DO CRÉDITO ROTATIVO: CONTRATE UM EMPRÉSTIMO
Segundo o Bacen, as taxas de juros de um empréstimo pessoal variam de 1,04% a 22,81% ao mês.
Só com essa informação você já sabe que pedir um empréstimo é muito mais vantajoso do que entrar no crédito rotativo, certo?
Além disso, você não é obrigado a solicitar um empréstimo apenas para um banco. Existem inúmeras instituições financeiras a sua disposição, como a EMPRESTA Capital!
O prazo de pagamento, na maior parte das vezes, é flexível para evitar a inadimplência. Mas, lembre-se: quanto mais tempo levar para pagar, mais juros e mais caro o empréstimo fica.
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