O mercado de crédito no Brasil é um pouco complexo e burocrático. Atualmente, por exemplo, existem muitas linhas de crédito disponíveis, porém, constantemente as pessoas recebem respostas negativas. Isso já aconteceu com você?
Um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), revelou que 34% dos micro e pequenos empresários do Brasil acham difícil contratar crédito devido às elevadas taxas de juros, ao excesso de burocracia e às garantias exigidas pelas instituições financeiras.
Pensando na sua segurança, o mercado de crédito no Brasil tem um princípio básico, fundamentado nos cinco C’s da análise de crédito:
- Caráter – histórico de crédito e relacionamento com os fornecedores
- Condições – condições financeiras da empresa ou pessoa, com os motivos da busca pelo crédito
- Capacidade – análise das atuais dívidas do contratante, perfil dos débitos, maneira como as obrigações contratadas podem impactar no pagamento do empréstimo
- Caixa – perspectivas de geração de caixa, com análise dos balanços e demonstrativos financeiros
- Colateral – contrapartida em bens que são exigidos nas operações de crédito
Por isso, é essencial entender sobre as linhas de crédito para fazer a escolha certa. Continue a leitura e confira mais!
Primeiramente, vamos entender:
O QUE SÃO LINHAS DE CRÉDITO?
Linhas de crédito são um recurso monetário que bancos ou instituições financeiras oferecem por empréstimo ou financiamento, seja para pessoas jurídicas (PJ) ou físicas (PF).
Como não há restrição sobre quem pode solicitar uma linha de crédito, é indispensável saber o seu objetivo para este dinheiro, já que existem algumas linhas de crédito específicas, como as de financiamento imobiliário, por exemplo.
No geral, as linhas de crédito funcionam como um cartão de crédito: há um limite e o saldo é rotativo. Assim, ao pagar o saldo utilizado, o valor volta para o limite máximo para ser usado novamente.
Uma das principais vantagens das linhas de crédito são as taxas de juros que, geralmente, são menores, em comparação aos cartões ou ao cheque especial.
Outro ponto positivo: existem muitas linhas de crédito no mercado, para atender aos mais diversos perfis de pessoas jurídicas ou físicas.
As principais linhas de crédito disponíveis são:
EMPRÉSTIMO COM GARANTIA
No empréstimo com garantia é necessário apresentar uma garantia, como um veículo ou imóvel, para assegurar o pagamento das parcelas.
Assim, ocorre uma redução na possibilidade de inadimplência, sendo possível oferecer juros mais baixos, se comparado a outras modalidades de empréstimo.
O empréstimo com garantia é uma das linhas de crédito que pode ser usada por qualquer pessoa, mas depende da avaliação da instituição bancária.
E se ocorrer atraso no pagamento das parcelas? Então o cliente perde o patrimônio que colocou como garantia. Por isso, é necessário ter um controle financeiro eficiente para pagar as parcelas em dia e não perder o seu patrimônio.
FINANCIAMENTOS
Diferente do empréstimo, o financiamento é um crédito ofertado com uma finalidade específica e definida em contrato.
Sendo assim, é necessário informar que o seu financiamento será feito para a compra de um imóvel ou carro, por exemplo.
No financiamento, as condições de crédito de cada agente financeiro funcionam de uma maneira diferente. Geralmente, é possível financiar até 80% do patrimônio, com pagamento parcelado em 60 meses.
A dica é pesquisar muito, pois as taxas de juros mensais também variam entre 2% e 7%, com negociação direta com as instituições financeiras.
CRÉDITO PARA CAPITAL DE GIRO
Crédito indicado para empresas que precisam pagar dívidas a curto prazo ou boletos recorrentes, como o pagamento de salários.
O crédito para capital de giro é uma das linhas de crédito que não requerem a explicação da finalidade do empréstimo. Uma de suas vantagens é a possibilidade de pagamento bimestral, semestral ou integral (após o fim do contrato).
A principal indicação é solicitar o crédito para capital de giro para demandas de curto prazo, já que o prazo médio de parcelamento é de 12 meses.
PEER TO PEER LENDING = DE PESSOA PARA PESSOA
Você já ouviu falar na linha de crédito Peer to peer (P2P)?
O termo inglês “pessoa para pessoa”, designa um empréstimo coletivo em que as pessoas investem em outras pessoas. Assim, pessoas físicas ou jurídicas podem emprestar dinheiro (investir) diretamente em uma empresa.
Quem for tomar o empréstimo vai ter seu perfil financeiro avaliado para obter disponibilização total ou parcial do valor, permitindo o compartilhamento do risco da operação.
MICROCRÉDITO
Uma pessoa física ou microempreendedor que pretendem abrir ou ampliar seus negócios são os perfis certos para solicitar o microcrédito de até R$ 20 mil, já que essa modalidade é destinada para empreendedores formais (MEIs e pessoas jurídicas) e informais, mas que não tem acesso a empréstimos ou créditos padrão.
Entre as vantagens do microcrédito estão: facilidade de aprovação, taxas de juros reduzidas, isenção de IOF, incentivo a novos projetos, fortalecimento do fluxo de caixa, desburocratização, entre outros.
SAIBA MAIS -> O impacto socioeconômico do microcrédito
ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS
É o recebimento antecipado dos lucros que a empresa tem a receber. No geral, os pagamentos são uma garantia, ou seja, juros mais baixos e crédito barato e acessível.
O processo de solicitação da antecipação de recebíveis é menos burocrático, sendo mais utilizado por empresários que não têm capital de giro.
No entanto, a antecipação de recebíveis é uma alternativa de curto prazo, solicitada para despesas mais urgentes.
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