O que é o Score de Crédito e como ele impacta a sua saúde financeira?

O score de crédito é uma ferramenta muito útil de mensuração de perfil financeiro, mas ainda levanta algumas questões sobre sua utilização.

Com o Brasil registrando um recorde com mais de 66 milhões de inadimplentes, o acesso ao crédito é peça-chave para que as pessoas, e até mesmo pequenos empreendedores, consigam se ver livres das dívidas para investir em novos projetos.

Contudo, durante esse processo, muitos têm dificuldades em conquistar crédito por ter um score baixo ou insuficiente, que pode afastar algumas possibilidades e vantagens que os ajudem a sair da categoria de “negativados”.

Provavelmente você já deve ter escutado esse termo por aí, correto? Mas para esclarecermos as principais dúvidas referentes ao tema, a seguir mostraremos o seu conceito, sua importância e de que forma o score impacta o acesso ao crédito.

Vamos lá? Continue a leitura!

O que é o score de crédito?

O score de crédito é uma ferramenta utilizada pelos órgãos de proteção como o Serasa, Boa Vista e SPC, para mensurar o nível de saúde financeira que uma pessoa tem e analisar quais são os riscos ou cautelas de fornecer crédito a ela.

Basicamente, são estudados dados que mapeiam os perfis de compra e pagamento dos consumidores, atribuindo uma pontuação a cada um, baseada nessa análise. Todas essas informações coletadas são capturadas via Cadastro Positivo, um banco de dados que armazena todo o histórico financeiro dos indivíduos.

Para que serve a pontuação de crédito?

O score de crédito disponibilizado nas plataformas dos principais órgãos pode ser utilizado como critério por diversas empresas de produtos ou serviços liberarem ou não o crédito. Mas isso não é regra.

Porém, algumas empresas que podem utilizar a pontuação de crédito para avaliar o perfil financeiros dos clientes, são:

• Bancos;
• Instituições financeiras privadas;
• Construtoras;
• Imobiliárias;
• Financiadoras.

Mais à frente você saberá se isso pode ser um fator preocupante para aqueles que têm um score de crédito baixo, mas antes você precisa entender como essa pontuação é organizada.

Como funciona o score de crédito?

Reunindo todas as informações referentes ao perfil financeiro de um consumidor, o score de crédito cria um nível de 0 a 1.000, dividindo os potenciais de créditos em grupos, como: 

• 🔴BAIXO – 0 a 300 

Inadimplência e mau histórico financeiro.

• 🟠REGULAR – 301 a 500

 Possibilidade de inadimplência. Mais atenção ao crédito.

• 🟡BOA – 501 a 700 

 Baixo risco de inadimplência. Manutenção do crédito.

• 🟢EXCELENTE – 701 a 1.000

Risco de inadimplência muito baixo. 

No Brasil, os grupos mais comuns estão nos níveis regulares e bons.

Continue a leitura e entenda mais sobre os parâmetros que definem essas pontuações.

Critérios de pontuação de crédito

Para pontuar as pessoas, os órgãos vão analisar todas aquelas informações de crédito que mencionamos anteriormente e fornecer a pontuação mais condizente, tendo como referência alguns critérios.

Mas quais são eles? Veja logo abaixo!

→ Critérios para um bom score:

• Contas pagas em dia (financiamentos, faturas do cartão de crédito, etc.);
• Se há dívidas que constam no CPF;
• Potencial de compra baseado no quanto ganha;
• Bens no nome;
• Número de parcelamentos feitos nas compras.

Além disso, há uma dúvida frequente sobre tais critérios que é a seguinte:

“Consultar o CPF várias vezes diminui o score de crédito?”.

Bom, segundo o Serasa, órgão mais comum de consulta de crédito, a boa pontuação não é impactada pela quantidade de verificações do score, mas sim por hábitos de consumo mais saudáveis.

Entre eles estão: 

• Organizar as finanças;
• Deixar o nome limpo;
• Não usar crédito excessivamente;
• Atualizar dados no Serasa;
• Não pagar contas em atraso.

É possível conseguir crédito com score baixo?

Sabendo disso tudo, as pessoas ainda questionam se é possível conseguir crédito, como empréstimos, caso o score esteja baixo ou se até mesmo você estiver negativado. 

Bom, não são todas as empresas que se baseiam e usam como norma a pontuação de crédito. A concessão do mesmo depende da política de cada instituição, sendo elas as responsáveis por fornecer os benefícios ou não.

Então, a resposta é sim!

Além disso, se você contratar um empréstimo, ainda consegue melhorar o seu score, a longo prazo, segundo o Serasa:

“Ao quitar as parcelas do empréstimo pontualmente ao longo do tempo, a tendência é o aumento do Score. Pagamentos em dia proporcionam maior confiança do mercado.”

Então, se está precisando sair das dívidas para poder cuidar da saúde das suas finanças e impactar no seu score, vale a pena considerar uma instituição financeira que ofereça essa opção para você.

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