Você já perdeu o sono por estar muito preocupado?

Certamente, sim. 

No dia seguinte é difícil trabalhar, não é? Você não consegue se concentrar, sua mente vai longe e você nem lembra o assunto da reunião, os e-mails vão para destinatários errados… o puro suco do caos.

E, se suas preocupações são ocasionadas por um dinheiro que você não tem, mas precisa, tudo piora. Sua mente só pensa em dívidas, dívidas, dívidas.

Essa situação é mais comum do que você pensa. Uma pesquisa de 2023 mostrou que, para 54% dos brasileiros, o dinheiro é uma preocupação maior do que saúde, trabalho e família.

Segundo levantamento da Serasa, em novembro de 2023, o Brasil registrava 71,1 milhões de brasileiros inadimplentes.

Justamente devido às preocupações com dinheiro, grande parte dos brasileiros inadimplentes começam a falhar no trabalho: desânimo, queda na produtividade, desatenção, estresse, vontade de desistir no meio do dia e ir embora.

Opa, ir embora no meio do dia não dá. Você tem boletos para pagar.

Mas sabe quem pode ajudar? 

O RH! 

Sim, o departamento de Recursos Humanos tem um papel fundamental para prevenir o endividamento dos funcionários da empresa.

Mas, qual a relação do RH com as despesas pessoais dos colaboradores? 

Vamos repetir: “devido às preocupações com dinheiro, grande parte dos brasileiros inadimplentes começam a falhar no trabalho: desânimo, queda na produtividade, desatenção, estresse, vontade de desistir no meio do dia e ir embora”.

Viu só? Para evitar tudo isso na rotina da empresa, o RH precisa desempenhar seu papel de ajudar a prevenir o endividamento dos colaboradores.

Mas, como fazer isso? 

Continue a leitura e confira (principalmente se você é do time de RH)!

O que o RH pode fazer para prevenir o endividamento dos funcionários?

PROGRAMA DE BEM-ESTAR FINANCEIRO

Especialistas dizem que, para prevenir o endividamento, o time de RH deve começar fazendo uma pesquisa para saber quem está inadimplente. No entanto, muitos colaboradores não gostam de se expor.

Por isso, implementar um programa de bem-estar financeiro pode ser um bom jeito de começar.

Este programa pode incluir o envio de e-mails ou mensagens de educação financeira, conversas com especialistas, workshops e palestras, e até cursos sobre economia e educação financeira.

Assim, todos terão a oportunidade de aprender pelo menos o básico de Educação Financeira e iniciar um plano para prevenir o endividamento.

VAMOS PENSAR: O QUE CAUSOU O ENDIVIDAMENTO?

O que será que causou o endividamento dos seus funcionários?

Essa é uma autoanálise necessária para reconhecer que alguns limites foram ultrapassados e será preciso frear o impulso de fazer compras supérfluas ou gastar tanto com delivery.

É neste momento que os colaboradores vão perceber que poderiam não ter feito a dívida X e poupado dinheiro para fazer um investimento, por exemplo.

Falando em investimento…

APRESENTE O MUNDO DOS INVESTIMENTOS PARA OS FUNCIONÁRIOS

Tem muita gente que pensa que apenas pessoas com uma conta bancária bem recheada podem fazer investimentos.

Claro que não. 

Hoje em dia, qualquer pessoa pode começar a investir, com valores bem baixos, como R$ 10. 

Um investimento financeiro funciona como uma reserva de emergência para uma situação inesperada e como uma renda mensal também, para complementar a renda oficial.

Especialistas financeiros afirmam que o ideal é investir cerca de 10% do salário. Neste primeiro momento, como a intenção é prevenir o endividamento, seus funcionários podem começar com aqueles R$ 10 que citamos e ir aumentando aos poucos, até para aprender como funciona o mundo dos investimentos.

AVISE: CARTÃO DE CRÉDITO DEVE SER USADO COM CONSCIÊNCIA

Quem nunca entrou no rotativo do cartão de crédito que atire a primeira pedra…

Você deixa de pagar uma parte da fatura e o restante já entra no próximo boleto com juros altos.

Entre 2019 e 2022, o uso do cartão de crédito cresceu 30,9% segundo o Banco Central.

É bem verdade que o cartão de crédito salva a vida de muita gente que não consegue poupar parte do salário. Porém, de acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais da metade dos consumidores não controla seus gastos com cartão de crédito.

E é aí que mora o perigo: a falta de controle. Não é porque uma instituição financeira está pagando a loja naquele exato momento que você não terá de pagar de volta para a instituição financeira. 

Por isso, o cartão de crédito deve ser usado com consciência, também como uma forma de prevenir o endividamento!

INCENTIVE O TIME A DEFINIR METAS E OBJETIVOS 

Para prevenir o endividamento e planejar melhor sua vida financeira, o ideal é promover uma mudança na sua mentalidade.

O pensamento certo é: apenas poupar dinheiro não é suficiente, é preciso ter metas e objetivos financeiros.

Alguns exemplos de metas (que podem ser adaptadas de acordo com cada realidade e sonhos):

• Meta de curto prazo (6 meses a 1 ano) – uma viagem 
• Meta de médio prazo (2 a 5 anos) – comprar um carro 
• Meta de longo prazo (6 e 10 anos) – comprar um imóvel

Com esses objetivos em mente, é possível frear o impulso de fazer uma compra supérflua, pensando que esse dinheiro fará a diferença na sua conta bancária no futuro.

OFEREÇA EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

O empréstimo para funcionários de condomínios é um benefício que a EMPRESTA Capital pode te ajudar a oferecer, inclusive para ajudar na retenção de talentos!

✅ Mais de 150 mil créditos em diversas regiões do Brasil

✅ Líder absoluta e pioneira em soluções financeiras para condomínios

✅ Eleita a instituição financeira mais sustentável do Brasil com o 1º processo brasileiro sem papel

✅ Única instituição financeira regulada pelo Banco Central do Brasil focada no segmento de condomínios

Fale conosco e confira tudo sobre a Lei do Empréstimo Consignado para oferecer aos funcionários do seu condomínio!