Você provavelmente tem ou já teve dívidas, correto? Isso, infelizmente, pode ser considerado normal, visto que, no Brasil há cerca de 62 milhões de endividados, segundo o Boletim Econômico do Serasa Experian. As razões pelas quais as pessoas deixam de cumprir com suas responsabilidades financeiras variam. Isso porque, a taxa de desemprego no país é alta – a quarta maior do mundo, existem pessoas com dificuldades em administrar seu orçamento e, até mesmo, passam por diminuição no salário.
Mas, nada está perdido. Existe um aliado muito importante na busca por organizar e eliminar suas dívidas: o planejamento financeiro. Pois é, planejar e organizar suas finanças é muito importante para que você saia do endividamento de forma definitiva. Pensando nisso, a EMPRESTA Capital separou algumas dicas para você sair das dívidas rapidamente. Confira o passo a passo.
Como elaborar um planejamento financeiro
1. Entenda a sua situação e o valor total da sua dívida
O primeiro passo do seu planejamento financeiro é saber qual o valor total da sua dívida. Para sair do vermelho, deixe todos os seus gastos anotados, dos fixos, como conta de luz, água, entre outros, aos variáveis, que são os gastos que você não tem sempre. Assim, é possível ter uma visão macro de toda a sua situação.
Após isso, liste todos seus débitos acumulados por ordem de atraso e urgência de pagamento. É recomendável quitar primeiro as dívidas com as maiores taxas de juros.
2. Trace uma meta mensal de economia
É importante priorizar os gastos para manter seu orçamento em dia. Defina o que realmente é necessário para o seu cotidiano e reduza os custos que podem ficar para depois. Desta forma, seu orçamento ficará mais equilibrado e economizar se tornará algo natural no seu planejamento financeiro.
3. Defina uma estratégia para negociar com os credores
Quando se tem uma noção do tamanho da dívida, negociá-la fica mais fácil. Mas, para isso, defina qual valor será destinado aos pagamentos. Nem sempre é possível pagar as dívidas à vista, portanto, negocie o parcelamento das mesmas. Durante as propostas, assuma compromissos que não comprometerão sua saúde financeira.
4. Procure por empréstimos
Caso possua dívidas altas, é muito improvável que você quite-as de uma única vez. A solução mais viável para esse tipo de caso, é procurar por empréstimos com taxas de juros mais baixas para te ajudar a sair do vermelho.
5. Tenha uma fonte de renda extra
Esse fator é muito importante para te auxiliar em seu planejamento financeiro. O que você sabe fazer de melhor? Utilize isso a seu favor e use as suas habilidades e conhecimentos para conseguir aquele dinheirinho a mais. Assim, essa renda extra pode auxiliar no seu orçamento mensal.
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6. É hora de ter uma reserva financeira
Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, portanto, destine uma parte dos seus rendimentos para uma reserva de emergência. Essa estratégia pode ser uma alternativa para a entrada de dívidas inesperadas no seu planejamento financeiro. Quanto maior a reserva, menor a chance de criar uma nova dívida. Vale a pena considerar essa hipótese, não?
7. Atenção com os parcelamentos
Ao mesmo tempo que parcelar pode ser uma facilidade para você, também pode ser algo negativo enquanto você se planeja para quitar seus débitos. O ideal é parcelar somente o que for inevitável, de alto valor e impacto no orçamento mensal. Valores menores, se possível, procure pagar à vista ou em parcelas menores.
8. Elimine os gastos desnecessários
Vamos levar em consideração que você já negociou suas dívidas fixas e vai começar a quitá-las. Agora, imagina se você continua mantendo gastos desnecessários, não vai adiantar muito, concorda? Por isso, é importante cortar os gastos dispensáveis. De acordo com as suas necessidades, defina o que pode ser eliminado do seu orçamento. Considere essa estratégia imprescindível para o seu planejamento financeiro.
9. Não repita os comportamentos de antes
Quando finalmente você consegue sair das dívidas, é normal pensar que a missão foi cumprida, um erro muito comum. Nesta fase, é indispensável entender quais comportamentos fizeram com que você se endividasse, para evitar entrar nesse mundo novamente.
10. Pensar em investir é pensar no futuro
Esse é um passo um pouco mais para o futuro. Mas considerando um mundo em que você já saiu das dívidas e possui recursos financeiros consideráveis, por quê não investir? Você pode aplicar seu dinheiro em contas poupança, que é a forma mais popular.
No entanto, existem outras formas de fazer seu dinheiro render, como o Tesouro Selic, que remunera o investidor com base na taxa básica de juros (Selic), o Certificado de Depósito Bancário (CDB) – que ocorre quando os consumidores fazem título de crédito aos bancos em troca de remuneração e o Fundo de Renda Fixa, que é, basicamente, uma comunidade de investidores administrada pelo responsável pela gestão de compra e venda de títulos públicos e privados que podem gerar lucro aos investidores.
Elaborar um planejamento financeiro pode não ser uma tarefa tão simples, mas se feito com organização e estratégia, é possível encurtar o caminho para quitar de vez as dívidas. Agora que você já sabe as principais etapas para alcançar esse objetivo, é só colocar em prática para alinhar o seu orçamento. Afinal, o dinheiro está a serviço do seu bem-estar, cuide dele com carinho.
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